クレジットカードの総量規制

総量規制とは、消費者金融、クレジットカード会社からの現金の借り入れを年収の3分の1までに制限する法律です（「総量規制とは」も参照）。

銀行のローンや住宅ローン、カーローンはこの規制の対象外です。

貸金業者からの現金の借り入れ年収の3分の1まで

総量規制とは、年収の3分の1までしか金融業者は個人にお金を貸すことができない、という貸金業法の条項です。

これは多重債務で生活が破たんすることを防ぐための法律で、2006年に成立して、2010年から完全施行されています。

年収300万円の人なら、100万円までしか借りることができません。たとえばA社から60万円の借り入れがあったとすると、B社からは40万円までしか借りられません。

消費者金融からの借り入れのほか、クレジットカードのキャッシングも総量規制の制限を受けます。

ただし総量規制は現金の貸付についての法律なので、ショッピング枠とは関係ありません。住宅ローンやカーローンも総量規制の対象外です。

銀行のローンは規制の対象外です

貸金業者というのは消費者金融やクレジットカード会社のことで、銀行や信用組合などは含まれません。

したがって銀行のカードローンなどは総量規制の対象外です。

ただし最近は銀行系の消費者金融が増えて、銀行で借りたり返したりできるようになっていますが、これはあくまで消費者金融なので総量規制の対象になります。

総量規制は「これ以上貸してはいけない」という貸す側に対する規制です。

したがって貸金業者は個人から借り入れの申し込みがあったとき、信用情報機関に問い合せたり、申し込んだ人に収入を証明する書類の提出してもらったりして調べなくてはいけない義務があります。

貸金業者が枠を超える額を貸すことがあったとしても、借りた方に法律的な責任は生じません。

50万円以上の借入申込みには年収を証明する書類が必要

年収を証明する書類には、給与の支払明細書、確定申告書、納税通知書などがあります。

借り入れの申込みをしたときにこういう書類の提出を求められるのは、50万円以上借りようとするとき、または他の貸金業者からの借入と合わせて100万円以上になる金額を借りようとするときです。

複数の貸金業者から借入があって、それを有利な借り換えで一本化しようとしたときに総量規制に触れるという場合は、例外として一本化する借り入れが認められます。

また高額の医療費やお葬式の費用など緊急の出費の場合は例外が認められます。

こちらも参照！
総量規制とは