クレジットカードの現金化とは

手軽に現金を手に入れる方法として最近人気を集めているのが、「クレジットカードの現金化」という手法です。

これは、適法な方法ではないうえ、ヤミ金に近いような悪質な業者も多いため、消費者庁もキャンペーンを張って、注意を促しています。

実際、約束のキャッシュバックがされないとか、キャンセルができないなど、トラブルも発生しているため、気を付けましょう。

当サイトではお勧めしませんが、基本的な方法などについて解説しておきます。

クレジットカード現金化の方法

クレジットカードには、大きく分けて2つの機能があります。1つは、商品やサービスを購入してその代金を支払う「ショッピング」で、もう1つは、カードを使用してお金を借り入れる「キャッシング」です。

通常、個人によってそれぞれの利用枠が決められていて、ショッピング枠とキャッシング枠のそれぞれの範囲内でカードを利用できるようになっています。

クレジットカードの現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を、現金を入手するために使用することです。

カード会社が認めた方法ではないため、カードが利用停止になる恐れがありますし、後述するようなリスクやデメリットも多く、避けておいたほうが無難です。

具体的な流れ

急に50万円の現金が必要になったAさんが、クレジットカードの現金化を行なっている業者に申し込む例を考えてみます。

いろいろなケースがありますが、下記の「キャッシュバック方式」と「買取屋方式」が一般的です。

いずれにしても、Aさんは一時的に40万円の現金を手にすることができますが、後日、クレジットカード会社から50万円の請求を受けることになります。

ですが、カードの請求は通常数ヶ月後になるため、その期間、高利で40万円を借りたのと同じことになるわけです。

実質的な金利負担を考える

つまり、消費者金融などで借りる場合の金利と比較して、有利か不利かを検討する必要があります。

通常、現金化業者は下記のような換金率を謳っています。

換金率の例

たとえば、この例の場合、50万円を現金化するとすると、89％の44万5,000円を手にすることができます。しかし、2〜3ヶ月後にはカード会社から50万円の請求が来ることになります。

この間の金利は11.2％となります。ですが、仮に2ヶ月後に50万円の請求が来るとなると、2ヶ月間で11.2％の金利ですから、12ヶ月の年利にすると11.2×6＝67.2％の金利で借りているのと同じことになります。

今では、改正貸金業法により消費者金融など貸金業者の金利（年利）は上限が20％となっていますので、それと比べると3倍以上の金利を払っていることになります。

ですから、こう考えると、決しておいしい話ではないことがわかります。

結論

消費者金融などから借りられる場合は、消費者金融から借りるようにしましょう。そのほうが間違いなく有利です。

中には、消費者金融のイメージが悪く、できたら利用したくないと考えて、このクレジットカードの現金化に手を出す方もいるようですが、そんな馬鹿げたことはありません。

今では消費者金融もイメージを改善しており、法律の枠内で手堅く営業していますので、賢く利用する限り、何も怖いことはありません。

現金化の業者のほうが、よほど悪質な業者が多く、近づかないのが賢明です。

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