金利の扱いの違い

単利と複利

金利の計算方法には、単利と複利という2つがあります。

単利とは、一定の元本に対して利子を決める方式です。キャッシングやカードローンを含むローンの場合、ほとんどはこの計算方法になります。

一方、複利とは、元本に利息を加えて、次回の利息が決まる方式です。

この違いを具体的に見てみましょう。

たとえば、10万円を年利12％（月利1％）で借りた場合を考えます。

単利の場合の利息額

1ヶ月後：10万円×1％＝1,000円
2ヶ月後：10万円×1％＝1,000円
3ヶ月後：10万円×1％＝1,000円

このように、月々の利息額は変わらず、3ヶ月間の合計は3,000円となります。

複利の場合の利息額

1ヶ月後：10万円×1％＝1,000円
2ヶ月後：10万1,000円×1％＝1,010円
3ヶ月後：10万2,010円×1％＝1,020.1円

このように、毎月利息額が増え、合計で3,030.1円となります。

複利のほうが利息額は増えることがわかります。これくらいの金利と期間であればそれほど違いがありませんが、期間が長くなるにつれ、複利は利息額がどんどん膨らんでいきます。

通常、キャッシングやカードローンでは単利計算になります。

逆に、お金を預ける場合（定期預金の積み立てなどの場合）に、複利計算が適用されます。その場合、元本に利息を加えた額に、また利息が付くという形になります。

ですので、結論として、お金を借りる場合は単利がよく、預金などの場合は、複利のほうがお得ということになります。

年利・月利・日歩

金利を表示する場合、3種類の方法があります。年利、月利、そして日歩です。

年利は、元金に対する1年間の利息の割合であるのに対し、月利は、元金に対する1ヶ月の利息の割合です。両方とも、単位は％です。

また、日歩（ひぶ）とは、1日あたりの利息ですが、通常は％表示をしません。元金100円に対する1日あたりの利息額で表示します。

たとえば、「日銭2銭」という場合、「100円につき1日2銭の金利」という意味になります。これを％で表すと0.02％です。

年利、月利、日歩の関係を数式で表すと、

年利（％）＝月利（％）×12＝日歩（銭）×365/100

となります。

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